原标题：东莞“小电驴”投保率不足50%，电瓶车保险知晓度不高，保险保障待升级

  近两年，东莞的电瓶车数量急剧增长，登记上牌的车辆已经高达206.76万辆，因其质量安全而引发的自燃、交通事故等问题也呈上涨的趋势。为降低这些风险带来的损失，多种保险产品应运而生。但目前，东莞电瓶车车主的保险意识尚显薄弱，电瓶车保险的投保率不到50%。

  笔者在采访中得知，电瓶车保险的保障并不全面，市面上大部分电瓶车保险不包括财产损失，在某些特定的程度上削弱了消费者的购买意愿。怎么样提高车主知晓度、加强保险保障、从源头上减少电瓶车事故的风险，成为亟待解决的问题。保险公司、业内人士、消费者以及政府有关部门就此发表看法，提出建设性意见。

  据东莞人保财险有关负责的人介绍，目前电瓶车保险的参保率不足50%，消费者购买的意愿并不强。

  连日来，笔者在街头随机采访发现，不少车主对电瓶车保险了解甚少，没有购买的意识。家住东莞寮步的石女士告诉笔者，其家中目前有2台电瓶车，大多数都用在出门买菜或者去附近的商场吃饭。虽然用了两三年了，但从未接触过电瓶车保险。

  家住东莞市南城街道的肖女士和记者说，她目前正在使用的电瓶车是去年下半年购置的，没有购买电瓶车保险。“买车的时候卖家也没有告诉我有保险这回事。”肖女士说。

  也有不少车主虽然买过保险，但没有续保。在南城的陈女士经常骑电瓶车接送孩子上下学，她认为短距离出行没必要购买保险。陈女士表示，她是在买车时，遇上推销保险的，才顺便一起购买，但在去年保险到期之后，就没有续保了。

  随着近期电瓶车发生交通、火灾的事故频发，车主购买保险降低损失，转移风险的意识逐渐增强。肖女士表示，她依旧很愿意去了解电瓶车保险的。她也认为，电瓶车保险要与其车价相匹配，价格不能太贵；在保障方面，希望更加侧重于对驾驶人和乘车人的保障，她会考虑购买符合这些要求的保险。

  笔者发现，各大保险公司的电瓶车保险保障不全面，市面上大部分电瓶车保险不含财产损失。

  据了解，当前市面上电瓶车保险以人身意外伤害保障为主，主要承保用车人员行驶过程中发生的意外伤害，价格从几十元到一百多元不等。但市面上大部分电动车保险不含财产损失，电瓶车停放时发生的事故一般不在保险范围。以东莞人保财险提供的家庭自用电瓶车保险方案为例，包含第三者意外伤害身故或残疾、意外伤害医疗；驾驶人意外伤害身故或残疾、意外医疗；车上人员意外伤害身故或残疾、意外医疗，一年保费根据保险额度的差别从88元到188元不等。

  东莞人保财险有关负责这个的人说，电瓶车停放自燃一般是在充电时段，无法及时有效地发现，导致火灾事态严重造成重大的损失，正常的情况下，通过充电桩科技公司来购买第三者责任险，可以涵盖三者财产损失，所以建议车主选择有购买保险的充电桩进行充电，有效保障自己的权益；也可以配备家庭财产保险，保障家人的人身意外伤害、意外医疗和房屋、室内财产等责任，使保障更加全面。

  此外，保险公司拒绝为一些改装的电瓶车提供保险服务，保险公司的理由是此类车辆隐患较大。“我最近给电瓶车提速了，App马上检测出来，不给续保险。”莞城的王女士坦言。

  来自东莞人保财险、东莞平安产险的电瓶车保险方案均显示，任何改装、加装设备搭载人员及超载导致意外伤害为除外责任。因此，经过改装的电瓶车即使购买了保险，当发生风险之后检查发现改装或超标，均没有办法获得理赔。据东莞南城一位充电桩老板称，改装车往往是风险的大多数来自，有些车主拆除限速器、私自更换大功率蓄电池、拆解和改装充电器等，埋下了安全隐患。

  根据2022年1月1日起施行的《东莞市电瓶车管理条例》，鼓励电瓶车所有人投保第三者责任险、驾乘人员意外伤害保险和车辆盗抢险等险种。针对当前电瓶车车主对保险认识不足、购买意愿较低的现象，笔者走访中发现，不少市民希望政府有关部门加大对电瓶车保险宣传力度。通过多种渠道和方式，提高车主对保险重要性的认识，增强其风险防范意识，从而推动电瓶车保险市场的健康发展。公安部门应携手保险公司，共同推进用车用电安全知识的普及，转变电瓶车投保的观念，从单纯的降低损失转向预防为主。同时，提升服务效率和水平，推出远程定损、“直赔”等服务，真正为车主提供全方位的风险保障。

  业内人士表示，东莞市政府有关部门应联合保险机构，制定价格不贵、保障全面的电瓶车综合责任保险方案，保险责任及赔偿限额应涵盖整车盗抢险新车、非新车、第三者责任保险和附加车上人员责任保险的具体保费。当然，车主投保前，须先到公安交通管理部门办理电瓶车登记上牌，非法拼装改装的电瓶车一律不准登记上牌。还可以效仿国内一些城市的经验，在电瓶车投保后，由合作的第三方科技公司为车辆加装防盗芯片，加强车辆安全管理。

  其次，推动电瓶车充停场所运营方办理投保业务，提升服务水平，有效转移车主风险。据了解，目前市面上充电桩多数有购买第三者责任保险，若是充电桩短路故障造成的损坏有一定的赔偿，但充电时如果是因电池问题引发的自燃，则不予赔偿。为了加强保障，部分充电桩也可在车辆充电时弹出自行购买自燃险的提示。

  深圳共创设计科技有限公司目前在东莞每个街道都建了充电桩。该公司负责这个的人说，除了充电桩设备第三方责任保险外，该公司对充电桩进行了额外投保，针对充电区域的火灾导致的充电桩损失，电瓶车损失，人员意外损失进行了保障，目前投保率为100%。“在真实的情况中，在充电桩附近停放的电瓶车发生自燃火灾事故原因较多，导致定责困难。”该负责这个的人说，“虽然充电桩仅仅是提供一个可智能充电的插口以及提供电瓶车停放的场所，但如果发生火灾地在充电桩附近或充电桩棚内，可能会造成多辆电动车的损坏，通过购买保险，可以给用户一定的经济补偿，减少损失。”

  据了解，该公司也在技术上降低充电桩的风险，通过自研的监测平台识别疑似超标的车辆，进行预警和记录。根据该公司平台监测多个方面数据显示，仅仅是该公司位于东莞的充电桩，一天就有几十起疑似超标车，超标车的安全风险隐患不得不引起重视。

  东莞市市场监督管理局是电瓶车质量安全的监管部门。东莞市市场监督管理局表示，2023年以来，该局深入开展电瓶车及相关这类的产品质量安全专项整治“百日行动”，针对不符合强制性产品认证一致性要求、产品质量不合格、使用废旧电池生产电瓶车锂电池等问题，对全市电瓶车及相关这类的产品生产销售公司进行全覆盖检查。联合交警、消防等部门发布了《关于遵章守法生产销售使用电瓶车的通告》，联合消防、住建、应急、银保监和公安交警等部门发布了电瓶车安全监管“十个严禁”，联合交警、消防部门成立联合督导检查组，对各镇街行动情况做实地督导。组织企业、协会代表参加锂电池行业质量提升座谈会、标准化建设研讨会、行业政策宣贯会等活动，提升行业整体质量水平；推动行业协会发出自律倡议书，推动首批12家销售门店创建“放心消费承诺单位”。根据2023年国家市场监管总局开展的电瓶车及相关这类的产品质量监督抽查结果为，涉及东莞市12家生产企业共13批次，发现不合格1批次，不合格发现率为7.7%。

  东莞市市场监督管理局称，下一步将继续坚持行业秩序治理和质量帮扶提升两手抓，进一步强化日常监管，凝聚部门合力，压实企业主体责任，全力维护电瓶车及相关这类的产品质量安全。市场监督管理部门提醒广大电瓶车消费者：在购买电瓶车时要拒绝非法改装（如加长鞍座、解码提速、改装电动机或蓄电池等），拒绝加装影响通行安全的座位、车篷、遮阳伞、音响等装置。消费者在选购电瓶车电池时要购买和使用原配电池，电池应有警示标识、产品的名字、厂名厂址、执行标准、说明书、合格证等，要正确给电瓶车充电，使用原装充电器，等等。

  针对是否参考电梯管理相关规定，推动电瓶车购买保险的问题，东莞市市场监督管理局表示，根据现行《东莞市电瓶车管理条例》，鼓励但不强制投保，目前未有其他政策要求强制投保。